Как увеличить шансы на получение ипотеки в 2024 году
Для большинства банков в этом году оптимальный уровень долговой нагрузки по всем обязательствам с учетом платежа по одобряемой ипотеке — не более 50% от подтвержденного дохода, а первый взнос — от 30% стоимости жилья, говорят эксперты
В 2024 году получить ипотеку стало сложнее — почти каждый второй потенциальный заемщик получал отказ. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале доля отказов по заявкам на ипотечные кредиты составила 56%, увеличившись на 15 п.п. к концу года. Причем на рынке новостроек показатель еще выше — там отказ получали 65% потенциальных заемщиков.
Почему банки в этом году реже одобряют жилищные кредиты и как повысить шансы на то, что вашу заявку все-таки одобрят, разбираемся с экспертами.
Почему банки чаще отказывают в ипотеке в этом году
Увеличение доли отказов эксперты в первую очередь связывают с мерами ЦБ по охлаждению рынка ипотечного кредитования. С 1 марта 2024 года Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Для заемщиков с высокой долговой нагрузкой и низким первым взносом банки должны формировать дополнительные резервы, что делает такие кредиты невыгодными. «После ужесточения ЦБ анализа клиентов в части долговой нагрузки и ужесточения требований к банкам по проверке клиентов количество отказов в выдаче ипотечного кредита возросло. При этом основное ужесточение коснулось клиентов, которые не могут официально подтвердить свой доход», — рассказал директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.
В этом году помимо стандартных причин отказа в ипотеке (например, плохая кредитная история) добавились еще две — превышение уровня платежно-долговой нагрузки (ПДН) потенциального заемщика и отказы после предварительного одобрения из-за несоответствия заявленного и подтвержденного дохода, добавила исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина. «В платежно-долговой нагрузке учитывается абсолютно все: платежи по имеющимся кредитам, лимиты по кредитным картам, даже если их просто оформили, но никогда не пользовались, поручительства по другим кредитам и в части банков даже одобренные и не полученные кредиты», — пояснила эксперт.
Во втором случае банки стали чаще требовать дополнительные документы после предварительного одобрения заявки, продолжила она. Плюс появились отказы, когда потенциальный заемщик подал заявки сразу в несколько банков. «Причем в случае отказов других банков это может снизить кредитный рейтинг, а в случае получения одобрения — увеличить размер долговой нагрузки», — отметила Регина Дыдалина.
Кроме того, на увеличение доли отказов влияют ужесточение требований по льготной ипотеке. Например, с конца прошлого года увеличился первый взнос с 20% до 30% по льготной ипотеке на новостройки.
Банки стали чаще требовать дополнительные документы после предварительного одобрения заявки
Читайте также: Охладить рынок: как ЦБ ограничивает выдачу ипотеки и что еще может
Как повысить шансы на кредит
По словам экспертов, каждый банк имеет свою кредитную политику, тем не менее есть общие правила, которые помогут повысить шансы на одобрение ипотеки в 2024 году. Рассмотрим основные из них.